■ 一つの手段としての投資信託
最近は、貯金の一つの手段として、投資信託に対する関心
も高まっているようです。しかし、投資信託は、預貯金と違い、
必ずある程度のリスクが伴う、ということも頭に入れておく
べきです。必ずお金が増える保証はなく、損をする可能性も
大きいのです。このため、リスクが高いものは、資金的に余裕
のある範囲で投資を行う心がけが必要です。
投資信託を選ぶ際は、多少はリスクが高くても、高い収益を
狙うか、高い収益が期待できなくても安定したもの選ぶか、
が第一です。こうしたことから、生活資金や、子どもの将来の
ための準備資金のような、安定性を第一に考えたいものは、
リスクが高いものは避けるべきでしょう。短期間で使用する目的
がはっきりしている場合、リスクが低めのものを。長期的に貯蓄
することが目的の場合は、少しリスクが高めのものへ投資する、
というのが通常の選択肢でしょう。
投資に使うお金は投資信託のリスクを考えて、安定性と収益性の
バランスを考えて選ぶことが重要なのです。次に、運用スタイル
も含めて、商品の特色を把握します。国内型か海外型か、さらに、
運用期間が決められているか、無期限なのか、などです。
他に、手数料や税金の金額も確かめる必要があります。
海外に投資する時は、円高、円安が基準価格に影響する、という
ことも知っておくべきです。また、収益分配金が投資家に直接支払
われるものなのか、自動的に再投資に回されるものなのかも確認
しておくことでしょう。一般的に投資信託は長期で継続的な投資が
有利といわれています。商品によっては、ハイリスク・ハイリターン
のものもある事から、国内株式型の投資信託は、ある程度資金に余裕
のある人に向いているといえるでしょう。そして最低５年以上保有
する事が理想です。
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